사회초년생 100만 원으로 시작하는 현실적인 저축과 투자법

사회초년생 100만 원으로 시작하는 현실적인 저축과 투자법

사회생활을 막 시작한 사회초년생이라면, ’100만 원으로 뭘 할 수 있을까?’라는 고민을 해보셨을 거예요. 아직 월급도 많지 않고, 목돈 모으기도 막막한 시점이죠. 하지만 금액이 크지 않아도 지금부터 제대로 관리하고 투자하는 습관을 들이면 앞으로의 자산 형성에 큰 도움이 될 수 있습니다.

오늘은 2025년 4월 기준, 100만 원으로 할 수 있는 가장 현실적이고 효율적인 저축과 투자 방법을 소개해드릴게요.

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1. 비상금 만들기 — CMA 통장 활용

가장 먼저 해야 할 건 비상금 마련입니다. 갑작스러운 병원비, 갑작스런 지출이 생겼을 때 바로 인출할 수 있는 돈이 있어야 하거든요. 요즘은 이 비상금을 CMA 통장에 넣어두는 게 좋아요.

CMA 통장은 증권사에서 만드는 입출금통장인데, 하루만 맡겨도 이자가 붙어요. 2025년 4월 기준으로 신한투자증권, 한국투자증권 CMA RP형 상품은 연 2.3%~2.6% 이자를 주고 있어요. 하루만 맡겨도 이자가 쌓이니 비상금 용도로 딱이죠.

100만 원 중 30만 원 정도는 이 CMA 통장에 넣어두세요. 여유자금이나 급하게 쓸 돈을 이런 통장으로 관리하는 습관이 중요해요.

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2. 저축 습관 들이기 — 자유적립식 적금

두 번째는 매달 조금씩 저축하는 습관을 들이는 거예요. 요즘은 자유적립식 적금이 인기가 많아요. 매달 정해진 금액을 넣는 게 아니라, 내가 원하는 만큼 자유롭게 넣을 수 있거든요.

특히 토스뱅크 자유적금은 최대 연 4.5% (이벤트 포함)까지 금리가 높고, 카카오뱅크 자유적금도 **연 3.9%~4.2%**로 준수해요. 금리가 높은 데다 모바일로 쉽게 가입하고 관리할 수 있어서 사회초년생들에게 딱 맞아요.

100만 원 중 40만 원은 이 자유적립식 적금에 넣어보세요. 자동이체로 매달 일정 금액을 넣으면, 어느 순간 저축하는 게 자연스러워지고 목표도 생기게 될 거예요.

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3. 장기 자산 준비 — 연금저축펀드

마지막으로 남은 30만 원은 연금저축펀드로 준비해보세요. 사회초년생들은 은퇴가 먼 이야기라 생각하기 쉽지만, 사실 연금저축은 세액공제 때문에 빨리 시작할수록 좋아요.

2025년 기준, 연금저축에 연간 400만 원을 납입하면 세액공제율 13.2%~16.5% 혜택을 받을 수 있어요. 400만 원까지 채우지 않아도, 적은 금액으로도 시작 가능해요. 국내 ETF, 해외 ETF, 채권형 펀드 등으로 분산투자하면 수익률도 기대할 수 있죠.

소득이 적더라도 지금부터 연금저축펀드를 활용하면, 세금은 줄이고 노후 대비는 미리미리 준비하는 일석이조 효과를 얻을 수 있어요.

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현실적인 100만 원 활용법 정리

정리해보면
30만 원은 CMA 통장,
40만 원은 자유적립식 적금,
30만 원은 연금저축펀드에 나눠보세요.

이렇게 나누면 단기 비상금, 중기 저축, 장기 자산 마련까지 골고루 챙길 수 있어요. 금액은 상황에 따라 조금씩 조정해도 괜찮아요. 중요한 건 금액보다 습관을 만드는 것이니까요.

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지금 시작하는 게 정답!

사회초년생이라면 ‘돈이 좀 더 모이면 시작하지’라는 생각을 하기 쉬워요. 그런데 시작은 지금이 정답이에요. 100만 원으로도 충분히 자산관리 습관을 들일 수 있고, 목돈을 만들 기반을 다질 수 있어요.

앞으로 소득이 늘어나도 이렇게 관리하는 습관이 몸에 배어 있다면 훨씬 더 효율적으로 자산을 불려나갈 수 있어요.

이 글을 보고 있는 지금이 바로 첫걸음입니다.
지금 CMA통장 만들고, 자유적립식 적금에 가입하고, 연금저축펀드 계좌를 열어보세요.

한 거름씩 시작하는 게 결국 큰 자산을 만드는 비결입니다.

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